五夫白莲中通支付领年内第三张千万大罚单！支付公司频被罚引关注：从接口管理到交易监控 行业坦言全周期严管控

五夫白莲　　财联社6月4日讯（记者 高萍）近日，中(👿)通支付有限公司（简称“中通支付”）因10项违法违规行为被合计罚没1894.52万元引发市场关注。这也是今年来支付公司第三张超千万罚单。

　　纵观年内大额罚单，业内人士认为，处罚涉及支付业务全(🤴)流程的多项关键环节，从接口管理到交易监控，监管覆盖支付业务全链条，显示监管对系统性风险漏洞的零容忍态度，机构违规成(🙃)本持续提高。

　　新修订的《反洗钱法》及《非银行支付机构监督管理条例》实施后，合规要求全面升级(💾)，支付机构需在客户身份识别、可疑交易监测等环节构建更严密的风控体系。

　　一位支付公司内部人士亦对财联社记者直(😐)言，日常工作中深刻感受到监管全周期管控，对反洗钱、商户真实性、网络安全等领域的检查也更为细致。

　　支付公司千万罚单背后：从接口管理到交易监控 对系(🚛)统性风险漏洞零容忍

　　中国人民银行广西壮族自治区分行5月30日公布的行政处罚决定信息公示表显示，中通支付因10项违法行为类(🔢)型被警告、通报批评，罚款834.9万元，没收违法所(🕦)得1059.62万元，罚没金额合(✔)计1894.52万元。

五夫白莲　　中通支付这一千万罚单在端午节后引发广泛关注(👔)。据了(🔉)解，中通支付是中通数科旗下的支付平台，2012年获得人民银行颁发的《支付业务许可证》，2022年成功续展。中通支付2024年12月换证，支付业务许可证有效期至(🙈)2027年6月26日，目前(🚥)业务类型为储值账户运营Ⅰ类、储值账户运营Ⅱ类（广西壮族自治(🕉)区、云南省、广东省）。

　　针对此次罚单相关问题，6月(🤩)3日，财联社记者对中通支付进行了采访，截至发稿，对方未有回复。财联社记者发现，中通支付是今年支付(👐)行业第三家领千万罚单的支付公司。在此之前，汇聚支付因4项违法行为被警告、通报批评，合计被罚没1061.78万元。北京雅酷时空信息交换技术有限公司在1月也因多项违规行为领(⏭)到超千万罚单。

　　综合(🌲)来看，三张千万罚单中有两张提及接口管(🍾)理问题，中通支付被罚涉及未按规定建立网(⛴)络接口相(🚸)关制度、未能监测特约商户的网络支付接口被转接，北京雅酷时空(🔕)信息交(🙂)换技术有(🗞)限公司被罚涉及支付接口管理不规范。

　　博通咨询首席分析师王蓬博对(🥓)财联社记者表示(💶)，未按规定建立网络(🥉)接口制度(💽)，且未能监测特约商户接口被转接。这直接导致支付通道存在被非法利用的风险，可能引发资金截留或信息泄露。

五夫白莲　　“处罚涉及支付业务全流程的多项关键环节，从接口管理到交易监控，监管覆盖支付业务全链条，显示监管对系统性风险漏洞的零容忍态度，机(🐱)构违规成本持续提高。”王蓬博进而称。

五夫白莲　(🕹)　全周期管控 行业坦言反洗钱、商户真实性等检查尤为细致

五夫白莲　　“在日常经营中，深刻感受到监管的全周期管控。”华南一家支付公司相关人士对财联社记者表示。他举例称，央行对反洗钱、商户真实性、网络安全等领域的检查更为细致，甚至延伸至(🆎) “危害网络安全事件未及时上报” 等新型违规行为。

五夫白莲　　财联社记者不完全统计，今年领(🍴)到罚单的支付公司合计罚没金额已超过9000万元。除了千万罚单，百万罚(🎷)单亦频现。

　　综合今年监管情况，王蓬博(🤲)认为，一方面罚款金额常显(🦋)著高于违法所得，显示严监管(❄)持续下对合规风险零容忍的态度，也反映出监管科技的升级与全链条监管的深化。新修订的《反(🐆)洗钱法》及《非银行支付机构监督管理条例》实施后，合规要求全面升级，支付机构需在(🌴)客户身份识别、可疑交易监测等环节构建更严密的风控体(🎷)系。

　　另一方面则是违规行为类型多样化，涵盖反洗钱漏洞、支付接(😒)口管理失范、交易信息不(👦)完整等传统领域，也涉及外包服务管理等新兴风险点；三(🔁)是“双罚制”常态化，既处罚机构，也追责高管个人责任，强化了风险管控(🐓)的“(♐)人本”导向。

　　“反洗钱与合规审查环节仍然是处罚重点，未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额或可疑交易报告，都体现出支(🌁)付机构在客(💙)户身份核实、交易风险把控上的严重失职。”王(🏋)蓬博补充道。

　　另一位支付公司内部人士也对财联社记者表示，从今年的罚单来看，被罚支付公司以及被罚金额相较于去年同期而言明显增多，这种强监管态势倒逼企业加速合规体系迭代，如重构商户全生命周期管理流程、引入 AI 风控技术提升交(⏱)易监测精度。